Ce que nous analysons
Une analyse de prévoyance utile ne s'arrête pas au certificat LPP. Elle relie les trois piliers à votre fiscalité et à vos projets.
- 1er pilier (AVS) : années de cotisation manquantes, revenu déterminant, rente estimée.
- 2e pilier (LPP) : lecture de votre certificat, avoir de vieillesse projeté, taux de conversion appliqué par votre caisse, potentiel de rachat.
- 3e pilier et libre passage : comptes et polices existants, frais, nombre de comptes pour échelonner les retraits.
- Risques décès et invalidité : ce que touchent réellement votre conjoint et vos enfants, et les lacunes éventuelles.
- Fiscalité : économie d'impôt d'un rachat, coût d'un retrait en capital selon votre commune, calendrier des retraits.
Pour qui ?
Dirigeants de PME et indépendants
Arbitrage entre salaire et dividende, rachats LPP, plan cadre ou plan 1e, retraite du dirigeant et transmission de l'entreprise.
Médecins et professions libérales
Structuration de la prévoyance hors du cadre salarié classique, choix de l'institution, optimisation fiscale des rachats.
Cadres de 50 à 65 ans
Rente ou capital, rachats échelonnés, retraite anticipée et ordre des retraits entre 2e pilier, libre passage et 3e pilier.
Actifs de 25 à 45 ans
3e pilier, achat d'un logement avec les fonds de prévoyance, couverture de la famille en cas de décès ou d'invalidité.
Comment se déroule l'analyse
- Premier échange (30 minutes, offert) : vous exposez vos questions et nous vous disons si une analyse vaut la peine dans votre cas.
- Analyse des documents : nous reprenons vos certificats et attestations et réalisons la simulation fiscale pour votre canton et votre commune.
- Restitution : rapport écrit et deux séances pour en discuter. Chaque recommandation s'appuie sur une simulation chiffrée.
Ce que vous recevez
Un rapport écrit qui répond à vos questions dans l'ordre où elles se posent : votre revenu à la retraite, vos lacunes, ce qu'un rachat vous ferait économiser, le choix entre rente et capital, et un calendrier d'actions. Aucune recommandation de produit n'est faite avant l'analyse complète.
Les erreurs que nous voyons le plus souvent
- Faire un rachat important juste avant un retrait en capital, sans vérifier le délai de blocage de trois ans.
- Tout retirer la même année, alors qu'un étalement sur plusieurs années réduit souvent l'impôt.
- Ne pas lire la partie surobligatoire du certificat, là où se cachent les écarts de taux de conversion entre caisses.
- Découvrir la couverture décès ou invalidité au moment où l'on en a besoin.
Pour estimer l'impôt d'un retrait en capital dans votre commune, vous pouvez utiliser notre simulateur fiscal du retrait en capital.
Honoraires
Diagnostic complet : CHF 1'200 à 2'500 TVA incluse, rapport écrit et deux séances. Plan stratégique : CHF 2'500 à 4'500 TVA incluse, avec plan de rachats sur 5 à 10 ans et stratégie rente ou capital documentée. Le montant est fixé avant le mandat. Voir le détail des honoraires.