Spécialistes prévoyance et retraite
Votre retraite,
en chiffres.
Pas en promesses.
Nos clients économisent des impôts grâce à une stratégie de prévoyance structurée. Audit chiffré, plan documenté, décision éclairée.
✓ Sans engagement ✓ Réponse sous 24h ✓ Confidentiel
15+
ans d'expérience
en prévoyance suisse
CHF 100 mio
d'avoirs de prévoyance
analysés et optimisés
100+
indépendants, dirigeants
et PME accompagnés depuis 2022
Les vraies questions à 50 ans
Vous ne cherchez pas un produit. Vous cherchez une décision documentée.
Faut-il racheter dans la LPP ?
Oui, si l'horizon, la marginale d'imposition et les liquidités s'alignent. Sinon, c'est un capital bloqué pour un gain fiscal médiocre. Cela se calcule, cela ne se devine pas.
Capital ou rente à la retraite ?
La réponse dépend du taux de conversion de votre caisse, de votre santé, de votre conjoint et de votre stratégie patrimoniale. Une décision irréversible mérite un dossier chiffré.
Retraite anticipée à 60 ans, c'est possible ?
Souvent oui. Mais il faut combler la rente AVS manquante ainsi que les éventuelles lacunes LPP, gérer la fiscalité du retrait et anticiper la couverture santé.
Comment retirer sans surpayer l'impôt ?
Échelonner les retraits sur plusieurs années fiscales, distinguer 2e et 3e pilier, choisir le canton de domicile au bon moment. Économie moyenne observée chez nos clients : CHF 15'000 à 40'000.
L'enjeu silencieux
Ce que vous perdez aujourd'hui, sans le savoir.
Chaque année sans plan structuré coûte cher. Trois pertes silencieuses que la majorité des cadres et indépendants découvrent trop tard :
La vraie question
n'est pas combien, mais quand et comment
Un rachat LPP n'est pas une simple ligne fiscale : c'est une décision de timing, de fractionnement, et de coordination avec votre revenu, votre canton, votre caisse.
Décision irréversible · barèmes cantonaux 2026
– 18%
de revenus à la retraite
Le mauvais arbitrage capital/rente peut amputer vos revenus retraite de 15 à 20% sur 25 ans. Soit plusieurs centaines de milliers de francs perdus pour un couple.
Comparaison rente vs capital · horizon 25 ans · taux conversion 2026
5 ans
de retard impossible à rattraper
Chaque année passée sans optimiser vos rachats LPP réduit la fenêtre fiscale disponible. Au-delà de 60 ans, certaines stratégies deviennent inaccessibles.
Art. 79b al. 3 LPP · délai de blocage 3 ans après rachat
La plupart de nos clients viennent nous voir après avoir signé. Pour éviter cette erreur, faites évaluer votre situation pendant qu'il est encore temps d'agir.
Évaluer mon potentiel d'optimisationDiagnostic gratuit · Sans engagement · Réponse sous 24h
Notre approche
Trois étapes. Pas de zone grise.
Audit complet
Analyse de votre certificat LPP, de votre situation fiscale, de votre patrimoine et de vos objectifs. Aucun produit vendu à ce stade.
Livrable : rapport d'audit chiffré, 15-25 pages.
Plan d'action
Stratégie de rachats LPP, calendrier de retrait, arbitrage capital/rente, optimisation fiscale cantonale. Présentée et discutée en séance.
Livrable : plan détaillé, scénarios chiffrés, échéancier.
Suivi
Suivi de l'évolution du cadre légal et réglementaire, ainsi que de vos situations de vie (mariage, divorce, achat immobilier, changement d'employeur). Ajustement des décisions au fil du temps.
Livrable : point annuel, recommandations actualisées.
Notre périmètre
Spécialistes de la prévoyance,
avant et après la retraite.
Nous accompagnons nos clients sur deux moments décisifs : pendant la vie active, pour structurer une prévoyance qui atteint ses objectifs avec efficience fiscale, et à l'entrée en retraite, pour organiser le patrimoine et les revenus de cette nouvelle phase. Un suivi sur mesure, dans la durée.
Ce que nous traitons
Notre cœur de métier
- Analyse et optimisation du 2e pilier (LPP)
- Solutions de prévoyance pendant la vie active — rachats LPP, 3e pilier, optimisation fiscale, pour atteindre vos objectifs retraite de façon efficiente
- Stratégie capital vs rente à la retraite
- Optimisation fiscale des retraits (échelonnement, domiciliation)
- Structuration du patrimoine après la retraite — organisation des revenus, fiscalité, transmission. Un accompagnement sur mesure pour entamer cette étape sereinement
- Conseil en prévoyance d'entreprise pour PME
Ce que nous déléguons
Confié à nos partenaires
- → Assurance vie, RC, ménage, voyage : courtier partenaire local
- → Assurance maladie de base et complémentaire : courtier partenaire local
- → Comptabilité, déclaration d'impôts : fiduciaire partenaire
- → Gestion de fortune : gérant partenaire sélectionné
- → Conseil juridique successoral : avocat ou notaire partenaire
Si vous cherchez du suivi pour vos assurances ou votre comptabilité, nous vous orientons vers le bon partenaire. C'est, selon nous, la condition pour vous offrir un conseil prévoyance vraiment expert.
Bastien Lorenzini · Fondateur
L'expert qui vous reçoit
« La majorité de mes clients viennent me voir trop tard — après avoir signé. Mon métier consiste à éviter cette erreur. »
Bastien Lorenzini
Fondateur d'Arcad'Services
Spécialiste en caisse de pension avec brevet fédéral · Planificateur financier IAF · Inscrit FINMA
15+
années en prévoyance suisse
100+
dossiers traités personnellement
100%
indépendant
sans commission produit
Pourquoi nous
Quatre raisons pour lesquelles
nos clients nous ont choisis.
Aucun produit financier vendu
Pas d'assurance vie, pas de fonds de placement, pas de gestion de fortune en propre. Notre métier est l'analyse et la recommandation. Vous restez libre de vos choix d'exécution.
Honoraires forfaitaires affichés
Vous savez combien vous payez avant de vous engager. Pas de facturation horaire ouverte. Pas de surprise sur la facture finale.
Spécialisation 100% prévoyance
Pas généralistes en assurance, ni en gestion de patrimoine. La prévoyance est notre seul métier depuis 20 ans. La technicité que vous attendez sur un sujet à enjeu.
Brevet fédéral · IAF · FINMA
Brevet fédéral de spécialiste en caisse de pension (IFIPP), brevet de planificateur financier (IAF), inscription FINMA. Trois certifications exigeantes, rarement réunies.
Honoraires transparents
Des honoraires forfaitaires, pas de surprise.
Vous savez à l'avance ce que coûte notre intervention. Le forfait dépend de la complexité de votre dossier, jamais du montant de votre patrimoine. Pas de facturation à l'heure qui s'allonge, pas d'incitation cachée à vous vendre tel ou tel produit.
Audit prévoyance
Diagnostic complet
CHF 1'200 – 2'500
selon complexité (TVA incluse)
- →Analyse certificat LPP et 3e pilier
- →Simulation fiscale cantonale
- →Rapport écrit, 2 séances incluses
Planification complète
Plan stratégique
CHF 2'500 – 4'500
selon complexité (TVA incluse)
- →Audit complet inclus
- →Plan de rachats sur 5–10 ans
- →Stratégie capital/rente documentée
- →Suivi annuel la 1ère année inclus
Nos principes de travail
Quelques règles que nous nous donnons :
Qui nous sommes
Un cabinet, pas une plateforme.
Arcad'Services Sàrl rassemble des spécialistes en caisses de pension, fiscalistes et planificateurs financiers, au service exclusif de leurs clients privés et indépendants. Présents à Genève, Lausanne et Crans-Montana.
Trois implantations en Suisse romande, du Léman aux Alpes.
Qualifications & partenariats
-
01
Brevet fédéral de spécialiste en caisse de pension
Formation IFIPP (nouvellement ESPP). Certification fédérale de référence pour le conseil 2e pilier en Suisse.
-
02
Brevet fédéral de planificateur financier
Formation IAF — Institut de l'Asset & Financial Management. Référence en planification financière en Suisse romande.
-
03
Inscrit FINMA
Inscription au registre de l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers.
-
04
Partenaire fiduciaire
Travail coordonné avec une fiduciaire partenaire pour les aspects comptables, fiscaux et la déclaration d'impôts.
-
05
Partenaire courtier en assurances
Pour les assurances vie, RC, ménage, maladie ou choses, nos clients sont orientés vers des courtiers locaux spécialisés.
Partenaires privilégiés
Questions fréquentes
Ce que les clients nous demandent avant de venir.
Combien coûte un audit complet ?
Entre CHF 1'200 et 2'500 selon la complexité de votre situation (nombre de caisses de pension, structure familiale, patrimoine immobilier, etc.). Le devis vous est communiqué après un premier échange gratuit de 30 minutes.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Par des honoraires forfaitaires, communiqués à l'avance et indépendants de votre patrimoine. Le forfait reflète la complexité de votre dossier, pas la taille de votre portefeuille. Vous savez exactement ce que vous payez avant de vous engager.
Travaillez-vous avec ma caisse de pension actuelle ?
Oui. Nous analysons le règlement et le certificat de votre caisse, quelle qu'elle soit, et identifions les options qu'elle offre (rachats, retraits anticipés, conversion). Vous restez affilié à votre caisse, nous ne la remplaçons pas.
À partir de quel âge faut-il consulter ?
Idéalement entre 45 et 55 ans. Plus tôt, l'optimisation des rachats LPP a le temps de produire son effet. Au-delà de 60 ans, l'enjeu se déplace vers la stratégie de retrait (capital vs rente) et la fiscalité de sortie.
Quelle est la différence avec un courtier en assurance ?
Un courtier en assurance traite l'ensemble de vos polices : vie, RC, ménage, maladie, etc. Nous avons fait un choix différent : nous concentrer exclusivement sur la prévoyance et la planification de la retraite, qui sont des disciplines à part entière (LPP, fiscalité, arbitrages capital/rente). Pour vos autres assurances, nous travaillons avec des courtiers locaux spécialisés que nous vous recommandons selon votre canton et votre profil.
Combien de temps prend une mission complète ?
Entre 4 et 6 semaines, du premier rendez-vous à la remise du plan d'action. Trois rendez-vous types : cadrage, présentation de l'audit, présentation du plan. Tout se fait à votre rythme.
Mes données restent-elles confidentielles ?
Oui. Nous sommes soumis au secret professionnel et à la Loi suisse sur la protection des données (LPD). Aucune donnée n'est transmise à un tiers sans votre accord écrit. Les documents sont stockés sur des serveurs suisses.
Travaillez-vous avec des clients hors Suisse romande ?
Notre expertise fiscale couvre l'ensemble de la Suisse romande : Genève, Vaud, Valais, Fribourg, Neuchâtel et Jura. Pour les cantons alémaniques, nous traitons les dossiers au cas par cas, en collaboration avec un fiscaliste local si nécessaire.
Contact
Évaluez votre potentiel d'optimisation
en 30 minutes.
Premier échange sans engagement. Nous vous donnons une estimation chiffrée de votre marge d'optimisation. Si nous ne voyons pas de valeur claire à vous apporter, nous vous le dirons.
Téléphone
+41 58 255 18 08Bureaux
-
Lausanne
Rue Saint-Pierre 4, 1003 Lausanne
-
Genève
Rue Jacques-Grosselin 8, 1227 Carouge
-
Crans-Montana
Sur rendez-vous
Horaires
Lundi – Vendredi · 8h – 17h
Cinq questions strategiques
Si vous etes a un tournant,
ces questions meritent une reponse.
Au-dela des chiffres, votre prevoyance refleche des choix. Voici les questions que nous posons en premier a chaque nouveau client.
Votre strategie LPP est-elle optimisee pour votre trajectoire de carriere... ou simplement standardisee ?
Avez-vous deja mesure l'ecart entre votre revenu actuel et celui que votre prevoyance garantit reellement ?
Vos choix aujourd'hui privilegient-ils la performance, la securite... ou un equilibre reflechi ?
Savez-vous si votre structure de prevoyance est fiscalement efficiente sur l'ensemble de votre horizon ?
Votre plan actuel vous laisse-t-il de la flexibilite... ou vous enferme-t-il dans des contraintes invisibles ?
Si une seule de ces questions vous laisse en suspens, c'est qu'il est temps d'en parler.
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